How do I get health insurance if I am self-employed?¿Cómo obtengo seguro médico si trabajo por cuenta propia?
Your main options as a business owner, contractor or gig worker, plus tax benefits and gaps to cover.Sus principales opciones como dueño de negocio, contratista o trabajador independiente, además de beneficios tributarios y huecos que cubrir.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lecturaWhen you work for yourself, there is no employer plan to sign up for. That does not mean you have to go without. Self-employed people, independent contractors, small business owners and gig workers have several good options.
1. The Health Insurance Marketplace
For most self-employed people in Florida, the Marketplace at HealthCare.gov is the main place to buy a full health plan. Marketplace plans:
- Cannot turn you down or charge more because of pre-existing conditions
- Cover essential benefits like doctor visits, hospital care, prescriptions, maternity care and mental health
- May come with a premium tax credit that lowers your monthly payment, based on your expected household income for the year
Because self-employed income can change from month to month, estimate your income for the year as accurately as you can. If your income ends up different, the tax credit is adjusted when you file your taxes. You can update your estimate during the year if things change.
2. A spouse's employer plan
If your spouse has insurance through work, joining that plan is often the simplest and most affordable choice. Compare the cost of adding you to their plan with Marketplace options.
3. Small business group plans
If you have employees, you may be able to offer a small group health plan. Group plans can help you attract and keep good workers. Some small businesses also use special reimbursement arrangements that let them help employees pay for individual plans. We can explain the options for your business size.
4. Medicaid
If your income is low, check whether you or your children qualify for Medicaid or the Children's Health Insurance Program, which accept applications all year.
Tax benefits for self-employed people
If you are self-employed and not eligible for an employer plan through a spouse, you may be able to deduct health insurance premiums for yourself, your spouse and your dependents on your federal taxes. Health Savings Accounts, available with qualifying high-deductible plans, can offer additional tax advantages. Talk to your tax professional about what applies to you.
Protect your income, too
Health insurance pays your medical bills, but it does not replace your income if you cannot work. For self-employed people, that is a big risk, because there is no sick pay or employer disability plan. Consider:
- Disability insurance to replace part of your income if illness or injury keeps you from working.
- Accident and hospital plans that pay you cash to help cover your deductible and bills.
- Critical illness insurance that pays a lump sum if you are diagnosed with cancer, a heart attack or a stroke.
- Life insurance to protect your family and any business debts.
Mark the important dates
Marketplace plans can only be bought during open enrollment, each fall, or within 60 days of a qualifying life event. Supplemental plans can usually be bought any time.
We work with business owners every day
We help self-employed people and small businesses build complete protection that fits their budget. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.
Cuando trabaja por cuenta propia, no hay un plan del trabajo en el cual inscribirse. Eso no significa que tenga que quedarse sin seguro. Los trabajadores por cuenta propia, contratistas independientes, dueños de pequeños negocios y trabajadores de plataformas tienen varias buenas opciones.
1. El Mercado de Seguros Médicos
Para la mayoría de los trabajadores por cuenta propia en Florida, el Mercado en HealthCare.gov es el lugar principal para comprar un plan médico completo. Los planes del Mercado:
- No pueden rechazarle ni cobrarle más por condiciones preexistentes
- Cubren beneficios esenciales como visitas médicas, hospitalización, medicamentos, maternidad y salud mental
- Pueden venir con un crédito tributario que baja su pago mensual, según el ingreso familiar que espera tener en el año
Como el ingreso por cuenta propia puede cambiar de mes a mes, calcule su ingreso del año con la mayor precisión posible. Si al final su ingreso es distinto, el crédito se ajusta cuando presenta sus impuestos. Puede actualizar su estimado durante el año si las cosas cambian.
2. El plan del trabajo de su cónyuge
Si su cónyuge tiene seguro por su trabajo, unirse a ese plan muchas veces es la opción más sencilla y económica. Compare el costo de añadirle a ese plan con las opciones del Mercado.
3. Planes grupales para pequeños negocios
Si tiene empleados, puede ofrecer un plan médico grupal. Los planes grupales ayudan a atraer y retener buenos trabajadores. Algunos pequeños negocios también usan arreglos especiales de reembolso que les permiten ayudar a sus empleados a pagar planes individuales. Podemos explicarle las opciones según el tamaño de su negocio.
4. Medicaid
Si su ingreso es bajo, verifique si usted o sus hijos califican para Medicaid o para el Programa de Seguro Médico para Niños, que aceptan solicitudes todo el año.
Beneficios tributarios para trabajadores por cuenta propia
Si trabaja por cuenta propia y no puede entrar al plan del trabajo de su cónyuge, quizás pueda deducir de sus impuestos federales las primas del seguro médico para usted, su cónyuge y sus dependientes. Las Cuentas de Ahorro para la Salud, disponibles con planes de deducible alto que califiquen, pueden ofrecer ventajas tributarias adicionales. Hable con su profesional de impuestos sobre lo que aplica en su caso.
Proteja también su ingreso
El seguro médico paga sus cuentas médicas, pero no reemplaza su ingreso si no puede trabajar. Para quien trabaja por cuenta propia, ese es un gran riesgo, porque no hay días de enfermedad pagados ni plan de incapacidad del patrono. Considere:
- Seguro por incapacidad para reemplazar parte de su ingreso si una enfermedad o lesión le impide trabajar.
- Planes de accidentes y hospitalización que le pagan en efectivo para ayudar con el deducible y las cuentas.
- Seguro de enfermedades graves que paga una suma global si le diagnostican cáncer, un ataque al corazón o un derrame.
- Seguro de vida para proteger a su familia y las deudas de su negocio.
Marque las fechas importantes
Los planes del Mercado solo se pueden comprar durante la inscripción abierta, cada otoño, o dentro de los 60 días después de un evento de vida que califique. Los planes suplementarios por lo general se pueden comprar en cualquier momento.
Trabajamos con dueños de negocio todos los días
Ayudamos a trabajadores por cuenta propia y pequeños negocios a armar una protección completa que se ajuste a su presupuesto. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.