Health insuranceSeguro de salud

What is the difference between an HMO and a PPO?¿Cuál es la diferencia entre un HMO y un PPO?

How the two most common plan types handle doctors, referrals and costs, and how to pick the right one.Cómo manejan los dos tipos de plan más comunes los médicos, los referidos y los costos, y cómo escoger el correcto.

By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 2 min read3 min de lectura

HMO and PPO are two of the most common types of health plans, for both regular health insurance and Medicare Advantage. The main differences come down to how much freedom you have to choose doctors and how much you pay for that freedom.

HMO: Health Maintenance Organization

An HMO uses a defined network of doctors, hospitals and other providers.

You choose a primary care doctor who coordinates your care.
You usually need a referral from your primary care doctor to see a specialist.
Care outside the network is generally not covered, except in emergencies.
Costs are usually lower, with lower premiums and predictable copays.

HMOs work well for people who are comfortable with the doctors in the network, like having one doctor manage their care and want to keep costs down.

PPO: Preferred Provider Organization

A PPO also has a network, but it gives you more flexibility.

No primary care doctor is required, though you can have one.
No referrals are needed to see specialists.
You can go outside the network and the plan still pays part of the cost, though you pay more.
Costs are usually higher, with higher premiums and sometimes higher deductibles.

PPOs work well for people who want to keep a specific doctor or specialist who may not be in every network, who travel often or who want to see specialists without a referral.

Other plan types you may see

EPO (Exclusive Provider Organization): like an HMO in that out-of-network care is not covered, but like a PPO in that you usually do not need referrals.
POS (Point of Service): a mix. You have a primary care doctor and need referrals, but some out-of-network care may be covered at a higher cost.
HMO-POS: common in Medicare Advantage. An HMO that covers some services out of network.

A quick side-by-side

Choice of doctors: HMO, network only; PPO, in or out of network.
Referrals for specialists: HMO, usually yes; PPO, no.
Monthly premium: HMO, usually lower; PPO, usually higher.
Out-of-network coverage: HMO, emergencies only; PPO, partial coverage.
Paperwork: HMO, less; PPO, sometimes more for out-of-network claims.

How to choose

Start with three questions:

Are my doctors in the network? If you have a doctor you do not want to lose, check the network first.
How often do I see specialists? If often, a PPO's lack of referrals may save time.
What can I afford each month, and in a bad year? Compare premiums and out-of-pocket maximums together.

In Central Florida, network size can vary a lot from plan to plan, so checking your specific doctors and hospitals is essential.

Let us check your doctors for you

We compare HMO, PPO and other plans from companies like Humana and Aetna, and check your doctors and prescriptions before you choose. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.

HMO y PPO son dos de los tipos de plan médico más comunes, tanto en seguros médicos regulares como en Medicare Advantage. Las diferencias principales tienen que ver con cuánta libertad tiene para escoger médicos y cuánto paga por esa libertad.

HMO: Organización para el Mantenimiento de la Salud

Un HMO usa una red definida de médicos, hospitales y otros proveedores.

Usted escoge un médico primario que coordina su atención.
Por lo general necesita un referido de su médico primario para ver a un especialista.
La atención fuera de la red por lo general no está cubierta, excepto en emergencias.
Los costos suelen ser más bajos, con primas menores y copagos predecibles.

Los HMO funcionan bien para quienes están cómodos con los médicos de la red, prefieren que un médico maneje su atención y quieren mantener los costos bajos.

PPO: Organización de Proveedores Preferidos

Un PPO también tiene una red, pero le da más flexibilidad.

No se requiere médico primario, aunque puede tener uno.
No necesita referidos para ver especialistas.
Puede ir fuera de la red y el plan todavía paga parte del costo, aunque usted paga más.
Los costos suelen ser más altos, con primas mayores y a veces deducibles más altos.

Los PPO funcionan bien para quienes quieren mantener un médico o especialista que quizás no esté en todas las redes, viajan con frecuencia o quieren ver especialistas sin referido.

Otros tipos de plan que puede ver

EPO (Organización de Proveedores Exclusivos): como un HMO porque no cubre fuera de la red, pero como un PPO porque por lo general no necesita referidos.
POS (Punto de Servicio): una mezcla. Tiene un médico primario y necesita referidos, pero alguna atención fuera de la red puede estar cubierta a mayor costo.
HMO-POS: común en Medicare Advantage. Un HMO que cubre algunos servicios fuera de la red.

Comparación rápida

Selección de médicos: HMO, solo en la red; PPO, dentro o fuera de la red.
Referidos para especialistas: HMO, por lo general sí; PPO, no.
Prima mensual: HMO, por lo general más baja; PPO, por lo general más alta.
Cobertura fuera de la red: HMO, solo emergencias; PPO, cobertura parcial.
Papeleo: HMO, menos; PPO, a veces más en reclamaciones fuera de la red.

Cómo escoger

Empiece con tres preguntas:

¿Mis médicos están en la red? Si tiene un médico que no quiere perder, revise la red primero.
¿Con qué frecuencia veo especialistas? Si es a menudo, no necesitar referidos en un PPO puede ahorrarle tiempo.
¿Cuánto puedo pagar cada mes y en un año difícil? Compare juntas las primas y los máximos de bolsillo.

En el centro de Florida, el tamaño de las redes cambia mucho de un plan a otro, así que es esencial verificar sus médicos y hospitales específicos.

Verificamos sus médicos por usted

Comparamos planes HMO, PPO y otros de compañías como Humana y Aetna, y verificamos sus médicos y medicamentos antes de que escoja. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.

This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.