How much does life insurance cost?¿Cuánto cuesta el seguro de vida?

Muchas personas posponen la compra de un seguro de vida porque creen que es caro. En realidad, una póliza a término para un adulto saludable muchas veces cuesta menos al mes que las cuentas de streaming y teléfono de una familia juntas. El precio exacto depende de quién es usted y del tipo de póliza que escoja.

Qué afecta el precio

Las compañías de seguros miran varios factores para fijar su prima:

• Edad: mientras más joven, menor el precio. Los precios suben cada año que espera.
• Salud: su historial médico, condiciones actuales, estatura y peso, y medicamentos.
• Uso de tabaco: los fumadores muchas veces pagan dos o tres veces más que los no fumadores.
• Género: las mujeres por lo general pagan menos, porque en promedio viven más.
• Historial familiar: algunas compañías consideran enfermedades del corazón o cáncer temprano en padres o hermanos.
• Estilo de vida y trabajo: pasatiempos u ocupaciones peligrosas pueden subir el precio.
• Cantidad y duración de la cobertura: más cobertura y términos más largos cuestan más.
• Tipo de póliza: el seguro a término cuesta menos; la vida entera y universal cuestan más porque duran toda la vida y pueden acumular valor en efectivo.

El seguro a término suele ser el más económico

Para una persona saludable de 30 a 39 años que no fuma, una póliza a término de 20 años con varios cientos de miles de dólares de cobertura muchas veces se consigue con un pago mensual moderado. La misma cobertura a los 50 años cuesta bastante más, y a los 60 aún más. La vida entera por el mismo beneficio suele costar varias veces más que el término, porque cubre toda la vida y acumula valor en efectivo.

Como los precios cambian tanto según la compañía y la persona, cualquier número que vea en internet es solo una guía aproximada. La única forma de saber su precio real es pedir cotizaciones basadas en su propia edad y su salud.

Por qué cada compañía da un precio distinto

Cada aseguradora tiene sus propias reglas de suscripción. Una compañía puede ofrecer sus mejores tarifas a personas con presión alta o diabetes bien controladas, y otra no. Una puede ser más favorable con quienes dejaron de fumar o con ciertas ocupaciones. Esta es una gran razón para comparar varias compañías, sobre todo si tiene alguna condición de salud.

Formas de conseguir un mejor precio

• Compre pronto. Asegure una tarifa más baja mientras es más joven y saludable.
• Escoja el término correcto. Ajuste el término a su necesidad, como hasta que sus hijos crezcan o termine de pagar la hipoteca.
• Deje el tabaco. Muchas compañías ofrecen tarifas de no fumador después de 12 meses sin tabaco.
• Prepárese para el examen. Si se requiere examen médico, duerma bien, tome agua y evite comidas pesadas, alcohol y cafeína el día antes.
• Pague anualmente. Algunas compañías cobran un poco menos si paga una vez al año.
• Trabaje con un corredor. Un agente independiente puede llevarle a la compañía con más probabilidad de darle una buena clasificación.

¿Y las personas con condiciones de salud?

Tener diabetes, presión alta, un problema del corazón en el pasado u otra condición no significa automáticamente que no pueda obtener cobertura. Muchas compañías ofrecen pólizas a personas con condiciones de salud, a veces con tarifas regulares. También hay pólizas simplificadas y de emisión garantizada sin examen médico. Lo explicamos en nuestro artículo sobre seguro de vida sin examen médico.

Conozca su precio real

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