What is an annuity, and how does it work?¿Qué es una anualidad y cómo funciona?

Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros. Usted le da dinero a la compañía, de una vez o con el tiempo, y a cambio la compañía promete hacer crecer ese dinero o pagarle un ingreso, muchas veces por el resto de su vida. Las anualidades se usan principalmente para planificar el retiro.

Las dos fases de una anualidad

1. Fase de acumulación: su dinero crece dentro de la anualidad. El crecimiento tiene impuestos diferidos, es decir, no paga impuestos sobre las ganancias hasta que saca el dinero.
2. Fase de pago: usted recibe pagos, como un ingreso regular o como retiros. Muchas personas escogen convertir su anualidad en un ingreso garantizado que no se le acaba.

Tipos principales de anualidades

Anualidad fija

• Gana una tasa de interés garantizada por un período fijo, parecido en concepto a un certificado de depósito
• Su capital está protegido contra pérdidas del mercado
• Buena para quienes quieren seguridad y crecimiento predecible

Anualidad indexada fija

• El interés depende del rendimiento de un índice del mercado, como el S&P 500, pero usted no invierte directamente en el mercado
• Incluye un piso, muchas veces del 0 por ciento, así que no pierde dinero cuando el índice baja
• Las ganancias tienen límites por topes o tasas de participación
• Buena para quienes quieren algo de crecimiento con protección contra pérdidas

Anualidad inmediata

• Usted entrega una suma global y empieza a recibir un ingreso de inmediato, muchas veces de por vida
• Buena para personas en el retiro o cerca de él que quieren un "cheque" garantizado

Anualidad variable

• Invierte en fondos que suben y bajan con el mercado
• Ofrece más potencial de crecimiento pero también riesgo de pérdida
• Muchas veces tiene cargos más altos

Para qué sirven las anualidades

• Ingreso garantizado de por vida, que funciona como su propia pensión y ayuda a protegerle de quedarse sin dinero
• Proteger los ahorros de pérdidas del mercado al acercarse al retiro
• Crecimiento con impuestos diferidos para dinero que ya ha ahorrado en otros lugares
• Dejarle dinero a sus beneficiarios, ya que muchas anualidades incluyen un beneficio por muerte

Lo que debe entender antes de comprar

• Períodos de cancelación: la mayoría de las anualidades tienen un período, muchas veces de varios años, en el que sacar más de cierta cantidad conlleva un cargo. Las anualidades son para dinero a largo plazo, no para emergencias.
• Impuestos: las ganancias pagan impuestos como ingreso regular cuando se retiran, y los retiros antes de los 59 años y medio pueden tener una penalidad tributaria federal.
• Cargos y cláusulas adicionales: las opciones adicionales, como las de ingreso garantizado, pueden costar extra.
• Solidez de la compañía: las garantías dependen de la capacidad de pago de la compañía, así que escoja una compañía financieramente sólida.

Preguntas que debe hacer

1. ¿Cuál es mi meta: seguridad, crecimiento, ingreso o dejarle dinero a mi familia?
2. ¿Cuánto falta para que necesite este dinero?
3. ¿Cuáles son los cargos de cancelación y cuánto duran?
4. ¿Qué está garantizado y qué no?
5. ¿Cómo encaja esto con mi Seguro Social y mis otros ahorros de retiro?

Planifique su retiro con Nelson

Nelson Colón tiene más de 45 años de experiencia ayudando a familias con seguros y planificación financiera. Puede explicarle sus opciones de anualidades con claridad y ayudarle a decidir si una encaja en su plan de retiro. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.