Medicare Advantage vs. Medicare Supplement: which is better?Medicare Advantage o Suplemento de Medicare: ¿cuál es mejor?
The two main ways to fill the gaps in Medicare, compared on cost, doctors, extras and long-term flexibility.Las dos formas principales de llenar los huecos de Medicare, comparadas en costo, médicos, beneficios adicionales y flexibilidad a largo plazo.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lecturaWhen you turn 65, one of the biggest decisions you will make is how to fill the gaps in Original Medicare. The two main paths are a Medicare Advantage plan or a Medicare Supplement plan, also called Medigap. Both can be excellent choices. The right one depends on your health, your doctors, your budget and how you like to receive care.
Medicare Advantage (Part C)
Medicare Advantage plans are offered by private companies and replace Original Medicare as the way you receive your benefits.
How it works:
- You keep paying your Part B premium. Many plans have a low or even $0 additional premium.
- Most plans include Part D drug coverage.
- You pay copays and coinsurance as you use care, up to a yearly out-of-pocket maximum.
- Most plans use a network, often an HMO or PPO.
- Many include extras like dental, vision, hearing aids, fitness memberships and over-the-counter allowances.
Good fit if you:
- Want low monthly costs
- Like having drug coverage and extras in one plan
- Are comfortable using a local network of doctors
- Want a yearly cap on your out-of-pocket costs
Keep in mind: networks, benefits and costs can change every year, and some services may require prior authorization.
Medicare Supplement (Medigap)
Medigap plans work alongside Original Medicare and help pay the costs it leaves for you, such as deductibles and the 20 percent coinsurance.
How it works:
- You keep Original Medicare and add a Medigap plan with a monthly premium.
- You can see any doctor or hospital in the country that accepts Medicare, with no network and no referrals.
- Plans are standardized by letter, such as Plan G or Plan N, so a Plan G from one company has the same medical benefits as a Plan G from another. Only the price and service differ.
- Medigap does not include drug coverage, so you add a separate Part D plan.
Good fit if you:
- Want the freedom to see any doctor who takes Medicare, including specialists out of state
- Travel often within the United States or spend part of the year elsewhere
- Prefer predictable costs, with few or no bills when you receive care
- Have health conditions and expect regular care
Keep in mind: monthly premiums are higher, and dental and vision are not included.
The timing rule that matters most
Your best chance to buy a Medigap plan is during your Medigap Open Enrollment Period, the 6 months that begin when you are 65 or older and enrolled in Part B. During that time, companies cannot deny you or charge more because of your health. After that window, in most cases, companies can ask health questions and may decline you. This makes switching from Medicare Advantage to Medigap later harder for some people, so it is important to think about the long term when you first choose.
Questions to ask yourself
- Are my doctors and hospitals in the plan's network?
- Are my prescriptions covered, and at what cost?
- How much can I comfortably pay each month, and what is the most I could pay in a bad year?
- Do I travel or spend time outside Central Florida?
- How important are dental, vision and hearing benefits to me?
Get a personal comparison
Norma A. Lappot has deep expertise in Medicare Advantage, and our team compares Medicare plans from companies like Humana, Aetna and Mutual of Omaha. We will lay out both paths with real numbers for your doctors and medicines. Call 407-433-5475 or send us a message.
Al cumplir 65, una de las decisiones más importantes es cómo llenar los huecos de Medicare Original. Los dos caminos principales son un plan Medicare Advantage o un plan Suplemento de Medicare, también llamado Medigap. Ambos pueden ser excelentes opciones. El correcto depende de su salud, sus médicos, su presupuesto y cómo prefiere recibir atención.
Medicare Advantage (Parte C)
Los planes Medicare Advantage los ofrecen compañías privadas y reemplazan a Medicare Original como la forma de recibir sus beneficios.
Cómo funciona:
- Sigue pagando su prima de la Parte B. Muchos planes tienen una prima adicional baja o incluso de $0.
- La mayoría incluye cobertura de medicamentos Parte D.
- Paga copagos y coaseguro a medida que usa servicios, hasta un máximo anual de gastos de bolsillo.
- La mayoría usa una red, muchas veces HMO o PPO.
- Muchos incluyen extras como dental, visión, audífonos, membresías de gimnasio y créditos para productos sin receta.
Le conviene si:
- Quiere costos mensuales bajos
- Le gusta tener medicamentos y beneficios adicionales en un solo plan
- Está cómodo usando una red local de médicos
- Quiere un tope anual a sus gastos de bolsillo
Tenga en cuenta: las redes, los beneficios y los costos pueden cambiar cada año, y algunos servicios pueden requerir autorización previa.
Suplemento de Medicare (Medigap)
Los planes Medigap funcionan junto a Medicare Original y ayudan a pagar los costos que este deja para usted, como deducibles y el coaseguro del 20 por ciento.
Cómo funciona:
- Mantiene Medicare Original y añade un plan Medigap con una prima mensual.
- Puede ver a cualquier médico u hospital del país que acepte Medicare, sin red y sin referidos.
- Los planes están estandarizados por letra, como el Plan G o el Plan N, así que un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios médicos que un Plan G de otra. Solo cambian el precio y el servicio.
- Medigap no incluye medicamentos, así que añade un plan Parte D aparte.
Le conviene si:
- Quiere la libertad de ver a cualquier médico que acepte Medicare, incluso especialistas en otros estados
- Viaja con frecuencia dentro de Estados Unidos o pasa parte del año en otro lugar
- Prefiere costos predecibles, con pocas o ninguna cuenta cuando recibe atención
- Tiene condiciones de salud y espera atención regular
Tenga en cuenta: las primas mensuales son más altas y no incluye dental ni visión.
La regla de tiempo más importante
Su mejor oportunidad para comprar un plan Medigap es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap, los 6 meses que empiezan cuando tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante ese tiempo, las compañías no pueden rechazarle ni cobrarle más por su salud. Después de ese período, en la mayoría de los casos, las compañías pueden hacer preguntas de salud y podrían rechazarle. Por eso cambiarse de Medicare Advantage a Medigap más adelante es más difícil para algunas personas, y es importante pensar a largo plazo desde la primera decisión.
Preguntas para hacerse
- ¿Mis médicos y hospitales están en la red del plan?
- ¿Mis medicamentos están cubiertos y a qué costo?
- ¿Cuánto puedo pagar cómodamente cada mes y qué es lo máximo que podría pagar en un año difícil?
- ¿Viajo o paso tiempo fuera del centro de Florida?
- ¿Qué tan importantes son para mí los beneficios dentales, de visión y de audición?
Reciba una comparación personal
Norma A. Lappot tiene amplia experiencia en Medicare Advantage, y nuestro equipo compara planes de Medicare de compañías como Humana, Aetna y Mutual of Omaha. Le mostraremos ambos caminos con números reales según sus médicos y medicamentos. Llame al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.