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When should I sign up for Medicare?¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?

Your Initial Enrollment Period, what happens if you are still working, and how to avoid lifelong penalties.Su Período de Inscripción Inicial, qué pasa si todavía trabaja y cómo evitar multas de por vida.

By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lectura

Signing up for Medicare at the right time protects you from gaps in coverage and from late enrollment penalties that can last for the rest of your life. For most people, the right time is around their 65th birthday, but it depends on whether you are still working and what coverage you have.

Your Initial Enrollment Period

Your Initial Enrollment Period is a seven-month window:

The 3 months before the month you turn 65
The month you turn 65
The 3 months after the month you turn 65

If you sign up during the 3 months before your birthday month, your coverage starts the first day of your birthday month. Signing up later in the window can mean coverage starts a bit later. The safest plan is to apply early.

Are you enrolled automatically?

If you are already receiving Social Security or Railroad Retirement benefits when you turn 65, you are usually enrolled in Parts A and B automatically, and your Medicare card arrives in the mail a few months before your birthday. If you are not receiving those benefits yet, you need to sign up yourself through Social Security, online, by phone or at a local office.

If you are still working at 65

If you or your spouse are still working and have health insurance through that job, you may be able to delay Part B without a penalty. The key question is the size of the employer:

20 or more employees: the job's plan usually pays first. Many people take premium-free Part A and delay Part B until the job coverage ends.
Fewer than 20 employees: Medicare usually pays first, so you generally need to sign up for Part B at 65 to avoid gaps in coverage.

When your job coverage ends, you have a Special Enrollment Period of 8 months to sign up for Part B without a penalty. Do not wait until the end, because coverage you get through COBRA or retiree plans does not count as job coverage for this purpose.

If you have a Health Savings Account, note that you cannot keep contributing to it once you are enrolled in any part of Medicare, including Part A.

What if you miss your window?

If you miss your Initial Enrollment Period and do not qualify for a Special Enrollment Period, you can sign up during the General Enrollment Period, January 1 to March 31 each year. Coverage starts the month after you sign up. You may owe a late enrollment penalty for Part B, and for Part D if you went without drug coverage. We explain penalties in a separate article.

Do not forget the extra pieces

Enrolling in Parts A and B is only the first step. You will also want to decide on:

A Medicare Advantage plan, or
A Medicare Supplement plan plus a Part D drug plan

Your best chance to buy a Medicare Supplement plan without health questions is during the 6 months that begin when you are 65 or older and enrolled in Part B.

Start a few months before 65

We recommend calling us about three to four months before your 65th birthday. That gives time to review your doctors, prescriptions and budget and to make a calm, informed choice. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.

Inscribirse en Medicare en el momento correcto le protege de huecos en la cobertura y de multas por inscripción tardía que pueden durar el resto de su vida. Para la mayoría de las personas, el momento correcto es alrededor de su cumpleaños número 65, pero depende de si todavía trabaja y de la cobertura que tiene.

Su Período de Inscripción Inicial

Su Período de Inscripción Inicial es un período de siete meses:

Los 3 meses antes del mes en que cumple 65
El mes en que cumple 65
Los 3 meses después del mes en que cumple 65

Si se inscribe durante los 3 meses antes del mes de su cumpleaños, su cobertura empieza el primer día del mes de su cumpleaños. Inscribirse más tarde dentro del período puede hacer que la cobertura empiece un poco después. Lo más seguro es solicitar temprano.

¿Le inscriben automáticamente?

Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Jubilación Ferroviaria cuando cumple 65, por lo general le inscriben automáticamente en las Partes A y B, y su tarjeta de Medicare llega por correo unos meses antes de su cumpleaños. Si todavía no recibe esos beneficios, tiene que inscribirse usted mismo con el Seguro Social, por internet, por teléfono o en una oficina local.

Si todavía trabaja a los 65

Si usted o su cónyuge todavía trabajan y tienen seguro médico por ese empleo, puede que pueda retrasar la Parte B sin multa. La pregunta clave es el tamaño del patrono:

20 empleados o más: el plan del trabajo por lo general paga primero. Muchas personas toman la Parte A sin prima y retrasan la Parte B hasta que termine la cobertura del trabajo.
Menos de 20 empleados: Medicare por lo general paga primero, así que por lo general necesita inscribirse en la Parte B a los 65 para evitar huecos en la cobertura.

Cuando termina la cobertura del trabajo, tiene un Período Especial de Inscripción de 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. No espere hasta el final, porque la cobertura de COBRA o de planes para jubilados no cuenta como cobertura del trabajo para este propósito.

Si tiene una Cuenta de Ahorro para la Salud, recuerde que no puede seguir aportando una vez se inscriba en cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A.

¿Y si se le pasa el período?

Si se le pasa su Período de Inscripción Inicial y no califica para un Período Especial, puede inscribirse durante el Período de Inscripción General, del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. La cobertura empieza el mes después de inscribirse. Puede deber una multa por inscripción tardía en la Parte B, y en la Parte D si estuvo sin cobertura de medicamentos. Explicamos las multas en otro artículo.

No olvide las piezas adicionales

Inscribirse en las Partes A y B es solo el primer paso. También querrá decidir entre:

Un plan Medicare Advantage, o
Un plan Suplemento de Medicare más un plan de medicamentos Parte D

Su mejor oportunidad para comprar un Suplemento de Medicare sin preguntas de salud es durante los 6 meses que empiezan cuando tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B.

Empiece unos meses antes de los 65

Le recomendamos llamarnos unos tres o cuatro meses antes de cumplir 65. Así hay tiempo para revisar sus médicos, medicamentos y presupuesto, y tomar una decisión con calma y bien informada. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.

This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.