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What does Medicare cover? Parts A, B, C and D explained¿Qué cubre Medicare? Partes A, B, C y D explicadas

A plain-language guide to each part of Medicare, what it pays for and the gaps you should know about.Una guía en palabras sencillas de cada parte de Medicare, lo que paga y los huecos que debe conocer.

By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lectura

Medicare is the federal health insurance program for people 65 and older, and for some younger people with disabilities or certain conditions like end-stage kidney disease. It is divided into parts, each covering different kinds of care. Understanding the parts is the first step to choosing the right coverage.

Part A: Hospital insurance

Part A helps pay for:

Inpatient hospital stays
Care in a skilled nursing facility after a qualifying hospital stay, for a limited time
Hospice care
Some home health care

Most people pay no monthly premium for Part A because they or their spouse worked and paid Medicare taxes for at least 10 years. You still pay a deductible for each benefit period and coinsurance for longer stays.

Part B: Medical insurance

Part B helps pay for:

Doctor visits, including specialists
Outpatient care and outpatient surgery
Preventive services like screenings, vaccines and a yearly wellness visit
Lab tests, X-rays and imaging
Durable medical equipment like walkers, wheelchairs and diabetic supplies
Some home health services and ambulance rides

Part B has a monthly premium, which is set every year and is higher for people with higher incomes. After a yearly deductible, you generally pay 20 percent of the Medicare-approved amount, with no yearly limit on what you can pay.

Parts A and B together are called Original Medicare.

Part C: Medicare Advantage

Medicare Advantage plans are offered by private insurance companies approved by Medicare. They replace Original Medicare as the way you get your Part A and Part B benefits. Most plans:

Include prescription drug coverage
Have a yearly out-of-pocket maximum
Offer extra benefits Original Medicare does not, such as dental, vision and hearing
Use a network of doctors, often as an HMO or PPO

Part D: Prescription drug coverage

Part D plans, also offered by private companies, help pay for prescription medicines. You can get Part D as a separate plan with Original Medicare, or as part of most Medicare Advantage plans. Each plan has its own list of covered drugs, called a formulary, so checking your medications is essential. Recent changes have placed a yearly cap on out-of-pocket drug costs in Part D.

What Medicare does not cover

Original Medicare does not generally cover:

Long-term care, such as help with daily living in a nursing home or at home
Most dental care and dentures
Routine eye exams and glasses
Hearing aids
Care outside the United States, with few exceptions

These gaps are why many people add coverage, such as a Medicare Supplement plan, a Medicare Advantage plan with extra benefits, dental and vision plans, or long-term care insurance.

Filling the gaps

There are two main paths:

Original Medicare + a Medicare Supplement (Medigap) plan + a Part D plan. Lets you see any doctor who accepts Medicare and limits your out-of-pocket costs.
A Medicare Advantage plan. Bundles your coverage, often with low premiums and extra benefits, in exchange for using a network.

We compare both paths in our article on Medicare Advantage versus Medicare Supplement.

Talk to Norma

Norma A. Lappot has deep expertise in Medicare Advantage, and our whole team helps people turning 65 every week. We check your doctors and medications and compare plans from companies like Humana, Aetna and Mutual of Omaha. Call 407-433-5475 or send us a message.

Medicare es el programa federal de seguro médico para personas de 65 años o más, y para algunas personas más jóvenes con incapacidades o ciertas condiciones, como enfermedad renal en etapa terminal. Está dividido en partes, y cada una cubre distintos tipos de atención. Entender las partes es el primer paso para escoger la cobertura correcta.

Parte A: Seguro de hospital

La Parte A ayuda a pagar:

Hospitalizaciones
Atención en un centro de enfermería especializada después de una hospitalización que califique, por un tiempo limitado
Cuidados paliativos (hospicio)
Algunos servicios de salud en el hogar

La mayoría de las personas no pagan prima mensual por la Parte A porque ellas o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años. Aun así paga un deducible por cada período de beneficios y coaseguro en estadías más largas.

Parte B: Seguro médico

La Parte B ayuda a pagar:

Visitas médicas, incluidos especialistas
Atención y cirugías ambulatorias
Servicios preventivos como pruebas de detección, vacunas y una visita anual de bienestar
Laboratorios, rayos X y estudios de imagen
Equipo médico duradero como andadores, sillas de ruedas y materiales para diabéticos
Algunos servicios de salud en el hogar y transporte en ambulancia

La Parte B tiene una prima mensual que se fija cada año y es más alta para personas con ingresos más altos. Después de un deducible anual, por lo general paga el 20 por ciento de la cantidad aprobada por Medicare, sin límite anual de lo que puede pagar.

Las Partes A y B juntas se llaman Medicare Original.

Parte C: Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage los ofrecen compañías privadas aprobadas por Medicare. Reemplazan a Medicare Original como la forma de recibir sus beneficios de las Partes A y B. La mayoría de los planes:

Incluyen cobertura de medicamentos
Tienen un máximo anual de gastos de bolsillo
Ofrecen beneficios adicionales que Medicare Original no tiene, como dental, visión y audición
Usan una red de médicos, muchas veces como HMO o PPO

Parte D: Cobertura de medicamentos

Los planes de la Parte D, también de compañías privadas, ayudan a pagar los medicamentos recetados. Puede tener la Parte D como un plan aparte con Medicare Original, o como parte de la mayoría de los planes Medicare Advantage. Cada plan tiene su propia lista de medicamentos cubiertos, llamada formulario, así que verificar sus medicamentos es esencial. Cambios recientes pusieron un tope anual a los gastos de bolsillo en medicamentos de la Parte D.

Lo que Medicare no cubre

Medicare Original por lo general no cubre:

El cuidado a largo plazo, como ayuda con las actividades diarias en un hogar de ancianos o en casa
La mayoría de la atención dental y las dentaduras
Exámenes de la vista de rutina y espejuelos
Audífonos
Atención fuera de Estados Unidos, salvo pocas excepciones

Estos huecos son la razón por la que muchas personas añaden cobertura, como un plan Suplemento de Medicare, un plan Medicare Advantage con beneficios adicionales, planes dentales y de visión, o un seguro de cuidado a largo plazo.

Cómo llenar los huecos

Hay dos caminos principales:

Medicare Original + un plan Suplemento de Medicare (Medigap) + un plan Parte D. Le permite ver a cualquier médico que acepte Medicare y limita sus gastos de bolsillo.
Un plan Medicare Advantage. Agrupa su cobertura, muchas veces con primas bajas y beneficios adicionales, a cambio de usar una red.

Comparamos ambos caminos en nuestro artículo sobre Medicare Advantage y Suplemento de Medicare.

Hable con Norma

Norma A. Lappot tiene amplia experiencia en Medicare Advantage, y todo nuestro equipo ayuda cada semana a personas que cumplen 65. Verificamos sus médicos y medicamentos y comparamos planes de compañías como Humana, Aetna y Mutual of Omaha. Llame al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.

This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.