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What does renters insurance cover, and do I need it?¿Qué cubre el seguro de inquilino y lo necesito?

Why your landlord’s policy does not protect your belongings, what renters insurance pays for and what it costs.Por qué la póliza del dueño no protege sus pertenencias, qué paga el seguro de inquilino y cuánto cuesta.

By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 2 min read3 min de lectura

If you rent a home or apartment, your landlord's insurance covers the building, not your belongings and not your personal liability. Renters insurance fills that gap, and it is usually one of the most affordable types of insurance you can buy.

What renters insurance covers

1. Your personal belongings

Renters insurance pays to repair or replace your belongings if they are damaged or stolen because of a covered event, such as:

Fire and smoke
Theft, at home and often even away from home, such as from your car
Windstorms and hail, depending on the policy
Vandalism
Water damage from a burst pipe or an overflowing appliance
Lightning and electrical surges

This includes furniture, clothing, electronics, kitchen items and more. Add it up and most people own far more than they think.

2. Personal liability

If someone is hurt in your home, or you accidentally damage someone else's property, liability coverage can pay for their medical bills, repairs and your legal defense. For example, if your bathtub overflows and damages the apartment below, or a guest trips and is injured.

3. Loss of use, or additional living expenses

If a covered event makes your home unlivable, renters insurance can pay for a hotel, meals and other extra costs while repairs are made.

4. Medical payments to others

Small medical bills for guests who are injured in your home, regardless of fault.

What renters insurance does not cover

Flood damage. You need a separate flood policy for your belongings.
Earthquakes, without an additional policy.
Damage to the building itself, which is the landlord's responsibility.
Your roommate's belongings, unless they are named on your policy.
High-value items like jewelry, collectibles or expensive equipment may have limits. You can add extra coverage for them.

Replacement cost vs. actual cash value

Actual cash value pays what your items were worth at the time, after depreciation. An old television may be worth very little.
Replacement cost pays what it costs to buy a new item today. It costs a little more and is usually worth it.

How much does renters insurance cost?

Renters insurance is usually inexpensive, often costing less per month than a dinner out. The price depends on where you live, how much coverage you choose and your deductible. Bundling with your auto insurance can lower the cost of both.

Is it required?

Florida law does not require renters insurance, but many landlords and apartment communities require it in the lease.

Protect your things today

Joan C. Colón and our team can quote renters insurance quickly and help you bundle it with your auto policy. Call Joan at 407-452-4010, call our office at 407-433-5475, or send us a message.

Si alquila una casa o un apartamento, el seguro del dueño cubre el edificio, no sus pertenencias ni su responsabilidad personal. El seguro de inquilino llena ese hueco, y por lo general es uno de los seguros más económicos que puede comprar.

Lo que cubre el seguro de inquilino

1. Sus pertenencias

El seguro de inquilino paga la reparación o el reemplazo de sus pertenencias si se dañan o se las roban por un evento cubierto, como:

Fuego y humo
Robo, en la casa y muchas veces también fuera de ella, como en su auto
Vientos fuertes y granizo, según la póliza
Vandalismo
Daños por agua de una tubería rota o un electrodoméstico que se desborda
Rayos y subidas de voltaje

Incluye muebles, ropa, equipos electrónicos, artículos de cocina y más. Si lo suma, la mayoría de las personas tienen mucho más de lo que creen.

2. Responsabilidad personal

Si alguien se lastima en su casa, o usted daña por accidente la propiedad de otra persona, la cobertura de responsabilidad puede pagar sus cuentas médicas, las reparaciones y su defensa legal. Por ejemplo, si su bañera se desborda y daña el apartamento de abajo, o un invitado tropieza y se lastima.

3. Pérdida de uso o gastos de vivienda adicionales

Si un evento cubierto hace que su casa no se pueda habitar, el seguro de inquilino puede pagar un hotel, comidas y otros gastos adicionales mientras se hacen las reparaciones.

4. Pagos médicos a otros

Cuentas médicas pequeñas de invitados que se lastimen en su casa, sin importar la culpa.

Lo que el seguro de inquilino no cubre

Daños por inundación. Necesita una póliza de inundación aparte para sus pertenencias.
Terremotos, sin una póliza adicional.
Daños al edificio, que son responsabilidad del dueño.
Las pertenencias de su compañero de cuarto, a menos que esté nombrado en su póliza.
Artículos de alto valor como joyas, colecciones o equipos caros pueden tener límites. Puede añadir cobertura adicional para ellos.

Costo de reemplazo o valor real en efectivo

El valor real en efectivo paga lo que valían sus artículos en ese momento, después de la depreciación. Un televisor viejo puede valer muy poco.
El costo de reemplazo paga lo que cuesta comprar un artículo nuevo hoy. Cuesta un poco más y por lo general vale la pena.

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilino?

El seguro de inquilino por lo general es económico, muchas veces cuesta menos al mes que una cena fuera. El precio depende de dónde vive, cuánta cobertura escoge y su deducible. Combinarlo con su seguro de auto puede bajar el costo de ambos.

¿Es obligatorio?

La ley de Florida no exige el seguro de inquilino, pero muchos dueños y comunidades de apartamentos lo exigen en el contrato de alquiler.

Proteja sus cosas hoy

Joan C. Colón y nuestro equipo pueden cotizar su seguro de inquilino rápidamente y ayudarle a combinarlo con su póliza de auto. Llame a Joan al 407-452-4010, a nuestra oficina al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.

This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.