Why did my insurance premium go up?¿Por qué subió mi prima de seguro?
The most common reasons home, auto and health insurance prices rise, and what you can do about it.Las razones más comunes por las que suben los precios de los seguros de hogar, auto y salud, y qué puede hacer.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lecturaOpening a renewal notice and seeing a higher price is frustrating, especially when you have not filed a claim. Insurance prices can rise for reasons that have nothing to do with you personally. Understanding why can help you decide what to do next.
Reasons that affect everyone
Rising repair and replacement costs. Building materials, auto parts and labor have become more expensive. Newer cars have sensors and cameras that are costly to fix after even a minor accident. When it costs more to repair homes and cars, insurance costs more too.
Storms and natural disasters. Florida's hurricane risk has a big effect on homeowners insurance. Major storms lead to large claims, and insurers also pay more for their own reinsurance, which is insurance for insurance companies. Those costs are passed on to policyholders.
Higher medical costs. Health care prices affect health insurance premiums, and they also affect auto insurance, since injuries after accidents are expensive to treat.
More accidents and lawsuits. More traffic, distracted driving and the cost of legal claims can push auto insurance prices higher across a region.
Inflation in home values. If your home would cost more to rebuild, your policy's dwelling coverage may be increased automatically, which raises the premium but keeps you properly protected.
Reasons that may be personal
- A recent claim or accident
- Traffic tickets or violations
- A new driver in the household, especially a teenager
- Changes in your credit-based insurance score, where allowed
- A discount that ended, such as a new-customer discount
- Your home's age or roof, especially an older roof
- For life insurance, a new policy at an older age
- For health insurance, changes in plan prices, your age or the financial help you qualify for
What you can do
- Ask for a review. Find out exactly why the price changed. Sometimes it is a discount that can be restored.
- Shop around. Each company prices risk differently. A broker can compare many companies at once.
- Adjust your deductible if you have savings to cover a higher amount.
- Bundle policies for a multi-policy discount.
- Make your home stronger. A newer roof or wind mitigation features can lower homeowners premiums in Florida.
- Ask about every discount for safe driving, home security, paperless billing and automatic payments.
- Remove coverage you no longer need, such as collision on an older car, after weighing the risk.
- For health insurance, check whether you qualify for financial help, and compare all metal levels, not just your current plan.
What not to do
Do not let a policy lapse or drop important protection, like liability or flood coverage, just to save money. A gap in coverage can lead to higher prices later and leave you exposed when something goes wrong.
Let us shop your renewal
When your renewal arrives, send it to us. We will compare options from more than 30 companies and look for savings. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.
Abrir un aviso de renovación y ver un precio más alto es frustrante, sobre todo cuando no ha presentado ninguna reclamación. Los precios de los seguros pueden subir por razones que no tienen nada que ver con usted. Entender por qué puede ayudarle a decidir qué hacer.
Razones que afectan a todos
El costo de reparar y reemplazar ha subido. Los materiales de construcción, las piezas de auto y la mano de obra están más caros. Los autos nuevos tienen sensores y cámaras costosos de arreglar después de un choque leve. Cuando cuesta más reparar casas y autos, el seguro también cuesta más.
Tormentas y desastres naturales. El riesgo de huracanes en Florida afecta mucho el seguro de hogar. Las tormentas grandes causan reclamaciones grandes, y las aseguradoras también pagan más por su propio reaseguro, que es el seguro de las compañías de seguros. Esos costos se pasan a los asegurados.
Costos médicos más altos. Los precios de la atención médica afectan las primas del seguro médico, y también el seguro de auto, porque las lesiones después de un accidente son caras de tratar.
Más accidentes y demandas. Más tráfico, conductores distraídos y el costo de las reclamaciones legales pueden subir los precios del seguro de auto en toda una región.
El valor de las casas sube. Si su casa costaría más reconstruirla, la cobertura de la vivienda en su póliza puede aumentar automáticamente, lo que sube la prima pero le mantiene bien protegido.
Razones que pueden ser personales
- Una reclamación o accidente reciente
- Multas de tránsito o infracciones
- Un conductor nuevo en la casa, sobre todo un adolescente
- Cambios en su puntuación de seguro basada en el crédito, donde se permite
- Un descuento que terminó, como un descuento de cliente nuevo
- La edad de su casa o de su techo, sobre todo un techo viejo
- En el seguro de vida, una póliza nueva a mayor edad
- En el seguro médico, cambios en los precios del plan, su edad o la ayuda económica para la que califica
Qué puede hacer
- Pida una revisión. Averigüe exactamente por qué cambió el precio. A veces es un descuento que se puede recuperar.
- Compare precios. Cada compañía evalúa el riesgo de forma distinta. Un corredor puede comparar muchas compañías a la vez.
- Ajuste su deducible si tiene ahorros para cubrir una cantidad más alta.
- Combine pólizas para un descuento por varias pólizas.
- Haga su casa más resistente. Un techo más nuevo o mejoras contra viento pueden bajar las primas de hogar en Florida.
- Pregunte por todos los descuentos de manejo seguro, seguridad en el hogar, facturación sin papel y pagos automáticos.
- Elimine coberturas que ya no necesita, como el choque en un auto viejo, después de evaluar el riesgo.
- En el seguro médico, verifique si califica para ayuda económica y compare todos los niveles de metal, no solo su plan actual.
Lo que no debe hacer
No deje que una póliza se cancele ni elimine protección importante, como la responsabilidad o el seguro de inundación, solo para ahorrar. Un hueco en la cobertura puede causar precios más altos después y dejarle expuesto cuando algo sale mal.
Déjenos comparar su renovación
Cuando le llegue la renovación, envíenosla. Compararemos opciones de más de 30 compañías y buscaremos ahorros. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.