Does Medicare pay for nursing homes and long-term care?¿Medicare paga los hogares de ancianos y el cuidado a largo plazo?
What Medicare does and does not pay for when someone needs ongoing care, and how families usually cover the cost.Lo que Medicare paga y no paga cuando alguien necesita cuidado continuo, y cómo las familias suelen cubrir el costo.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 2 min read3 min de lecturaThis is one of the most important questions families ask, and the answer surprises many people: Medicare does not pay for most long-term care. It covers short-term skilled care after a hospital stay, but not ongoing help with daily living.
What Medicare does cover
Skilled nursing facility care, for a limited time. Medicare Part A can cover care in a skilled nursing facility if:
- You had a qualifying inpatient hospital stay, generally at least three days in a row as an admitted patient
- You need daily skilled care, such as physical therapy or nursing services, related to that hospital stay
- You enter the facility within a set time after leaving the hospital
When you qualify, Medicare covers up to 100 days per benefit period. The first 20 days are fully covered. From day 21 to day 100, you pay a daily coinsurance amount. After day 100, you pay the full cost.
Home health care. Medicare can cover part-time skilled nursing, therapy and some home health aide services if you are homebound and need skilled care, as ordered by your doctor.
Hospice care for people with a terminal illness.
What Medicare does not cover
Medicare does not pay for custodial care, which is help with everyday activities when skilled medical care is not needed. That includes help with:
- Bathing and dressing
- Eating
- Using the bathroom
- Moving from a bed to a chair
- Supervision for someone with memory loss
This is exactly the kind of care most people need when they move to an assisted living facility or a nursing home long term, or when they need a home health aide for months or years.
How families pay for long-term care
- Personal savings and income. Long-term care can be very expensive, and costs can quickly use up a lifetime of savings.
- Family caregivers. Many families care for loved ones themselves, often at the cost of their own jobs, income and health.
- Medicaid. Medicaid can pay for long-term care, but only after a person has spent down most of their assets and meets strict income limits.
- Long-term care insurance. A policy that pays for care at home, in assisted living or in a nursing home, protecting savings and giving more choices about where to receive care.
- Life insurance with long-term care benefits. Some life policies let you use part of the death benefit for care while you are living.
Why planning ahead matters
The chance of needing some long-term care at some point after 65 is high. Planning ahead gives you options. Waiting until care is needed usually leaves only two choices: spend your savings or rely on Medicaid.
Talk to us about your options
We compare traditional long-term care, hybrid life and long-term care policies, and short-term care plans. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message to protect your savings and your family.
Esta es una de las preguntas más importantes que hacen las familias, y la respuesta sorprende a muchos: Medicare no paga la mayor parte del cuidado a largo plazo. Cubre el cuidado especializado a corto plazo después de una hospitalización, pero no la ayuda continua con las actividades diarias.
Lo que Medicare sí cubre
Cuidado en un centro de enfermería especializada, por tiempo limitado. La Parte A de Medicare puede cubrir el cuidado en un centro de enfermería especializada si:
- Tuvo una hospitalización que califique, por lo general al menos tres días seguidos como paciente admitido
- Necesita cuidado especializado diario, como terapia física o servicios de enfermería, relacionado con esa hospitalización
- Entra al centro dentro de un plazo determinado después de salir del hospital
Cuando califica, Medicare cubre hasta 100 días por período de beneficios. Los primeros 20 días están cubiertos por completo. Del día 21 al día 100, usted paga un coaseguro diario. Después del día 100, paga el costo completo.
Cuidado de salud en el hogar. Medicare puede cubrir enfermería especializada a tiempo parcial, terapia y algunos servicios de asistente de salud en el hogar si no puede salir de casa y necesita cuidado especializado, según lo ordene su médico.
Cuidados paliativos (hospicio) para personas con una enfermedad terminal.
Lo que Medicare no cubre
Medicare no paga el cuidado personal o de custodia, que es la ayuda con actividades diarias cuando no se necesita atención médica especializada. Incluye ayuda para:
- Bañarse y vestirse
- Comer
- Ir al baño
- Pasar de la cama a una silla
- Supervisión para alguien con pérdida de memoria
Este es exactamente el tipo de cuidado que la mayoría de las personas necesitan cuando se mudan a una vivienda asistida o a un hogar de ancianos a largo plazo, o cuando necesitan un asistente en el hogar por meses o años.
Cómo pagan las familias el cuidado a largo plazo
- Ahorros e ingresos propios. El cuidado a largo plazo puede ser muy caro, y los costos pueden acabar rápido con los ahorros de toda una vida.
- Familiares cuidadores. Muchas familias cuidan a sus seres queridos ellas mismas, muchas veces a costa de su propio trabajo, ingreso y salud.
- Medicaid. Medicaid puede pagar el cuidado a largo plazo, pero solo después de que la persona haya gastado la mayoría de sus bienes y cumpla límites de ingreso estrictos.
- Seguro de cuidado a largo plazo. Una póliza que paga el cuidado en casa, en vivienda asistida o en un hogar de ancianos, protege los ahorros y da más opciones sobre dónde recibir el cuidado.
- Seguro de vida con beneficios de cuidado a largo plazo. Algunas pólizas de vida le permiten usar parte del beneficio para su cuidado mientras vive.
Por qué es importante planificar
La probabilidad de necesitar algún tipo de cuidado a largo plazo después de los 65 es alta. Planificar le da opciones. Esperar hasta que se necesita el cuidado por lo general deja solo dos caminos: gastar sus ahorros o depender de Medicaid.
Hablemos de sus opciones
Comparamos seguros tradicionales de cuidado a largo plazo, pólizas híbridas de vida y cuidado a largo plazo, y planes de cuidado a corto plazo. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje para proteger sus ahorros y a su familia.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.