What does cancer insurance cover?¿Qué cubre el seguro de cáncer?
The costs a cancer diagnosis brings beyond health insurance, and how a cancer policy helps pay them.Los gastos que trae un diagnóstico de cáncer más allá del seguro médico, y cómo una póliza de cáncer ayuda a pagarlos.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 2 min read3 min de lecturaCancer insurance is a supplemental policy that pays benefits if you or a covered family member is diagnosed with cancer. It works alongside your health insurance and helps with the many costs that health insurance does not cover.
The hidden costs of cancer
Even with good health insurance, a cancer diagnosis can bring expenses like:
- Deductibles, copays and coinsurance, often up to your plan's out-of-pocket maximum, sometimes for more than one year
- Travel to treatment centers, sometimes far from home, plus gas, parking, meals and lodging
- Lost income for you, and sometimes for a family member who becomes your caregiver
- Childcare and help at home during treatment
- Treatments or medications your health plan may not fully cover
Cancer insurance is designed to help with exactly these costs.
What cancer insurance typically pays for
Plans vary, but many include benefits for:
- Initial diagnosis: a lump sum when you are first diagnosed with a covered cancer
- Treatment: chemotherapy, radiation, immunotherapy and other treatments
- Surgery and anesthesia
- Hospital stays, including intensive care
- Transportation and lodging for treatment away from home
- Second opinions
- Reconstructive surgery and prosthetics
- Hospice care
- Screening benefits, paying a small amount when you get covered screening tests, even if no cancer is found
Benefits are usually paid directly to you, and you decide how to use them.
Things to check before you buy
- Waiting period: most plans will not pay for cancer diagnosed in the first 30 days or so after the policy starts.
- Pre-existing conditions: if you have had cancer before, coverage may be limited or not available.
- Covered cancers: some plans pay a smaller amount for early-stage or skin cancers.
- How benefits are paid: a lump sum at diagnosis, payments per treatment, or both.
- Family coverage: whether your spouse and children can be included.
Cancer insurance vs. critical illness insurance
Cancer insurance focuses only on cancer and often pays for treatments over time. Critical illness insurance usually pays a lump sum for a list of serious conditions, which may include cancer, heart attack and stroke. Some families choose one, and some choose both. We compare them in our article on critical illness insurance.
Who considers cancer insurance
- People with a family history of cancer
- People with high-deductible health plans
- Families who would struggle with travel costs or lost income during treatment
- Anyone who wants peace of mind against one of the most common serious illnesses
Buy it before you need it
Like all insurance, cancer coverage must be in place before a diagnosis. We compare cancer plans from companies like Aflac, Colonial Life, American National and others. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.
El seguro de cáncer es una póliza suplementaria que paga beneficios si a usted o a un familiar cubierto le diagnostican cáncer. Funciona junto a su seguro médico y ayuda con los muchos gastos que el seguro médico no cubre.
Los costos escondidos del cáncer
Aun con un buen seguro médico, un diagnóstico de cáncer puede traer gastos como:
- Deducibles, copagos y coaseguro, muchas veces hasta el máximo de bolsillo de su plan, a veces por más de un año
- Viajes a centros de tratamiento, a veces lejos de casa, más gasolina, estacionamiento, comidas y hospedaje
- Pérdida de ingreso para usted, y a veces para un familiar que se convierte en su cuidador
- Cuidado de niños y ayuda en la casa durante el tratamiento
- Tratamientos o medicamentos que su plan médico quizás no cubra por completo
El seguro de cáncer está diseñado para ayudar exactamente con estos gastos.
Lo que el seguro de cáncer suele pagar
Los planes varían, pero muchos incluyen beneficios para:
- Diagnóstico inicial: una suma global cuando le diagnostican por primera vez un cáncer cubierto
- Tratamiento: quimioterapia, radiación, inmunoterapia y otros tratamientos
- Cirugía y anestesia
- Hospitalizaciones, incluido cuidado intensivo
- Transporte y hospedaje para tratamientos fuera de casa
- Segundas opiniones
- Cirugía reconstructiva y prótesis
- Cuidados paliativos (hospicio)
- Beneficios por pruebas de detección, que pagan una cantidad pequeña cuando se hace pruebas cubiertas, aunque no se encuentre cáncer
Los beneficios por lo general se le pagan directamente a usted, y usted decide cómo usarlos.
Qué revisar antes de comprar
- Período de espera: la mayoría de los planes no pagan por un cáncer diagnosticado en los primeros 30 días más o menos después de que empieza la póliza.
- Condiciones preexistentes: si ha tenido cáncer antes, la cobertura puede ser limitada o no estar disponible.
- Cánceres cubiertos: algunos planes pagan una cantidad menor por cánceres en etapa temprana o de piel.
- Cómo se pagan los beneficios: una suma global al diagnóstico, pagos por tratamiento o ambos.
- Cobertura familiar: si puede incluir a su cónyuge y a sus hijos.
Seguro de cáncer o seguro de enfermedades graves
El seguro de cáncer se enfoca solo en el cáncer y muchas veces paga por los tratamientos a lo largo del tiempo. El seguro de enfermedades graves por lo general paga una suma global por una lista de condiciones graves, que puede incluir cáncer, ataque al corazón y derrame. Algunas familias escogen uno y otras escogen ambos. Los comparamos en nuestro artículo sobre el seguro de enfermedades graves.
Quién considera el seguro de cáncer
- Personas con historial familiar de cáncer
- Personas con planes médicos de deducible alto
- Familias a las que les costaría pagar viajes o perder ingreso durante el tratamiento
- Cualquier persona que quiera tranquilidad ante una de las enfermedades graves más comunes
Cómprelo antes de necesitarlo
Como todo seguro, la cobertura de cáncer tiene que estar vigente antes del diagnóstico. Comparamos planes de cáncer de compañías como Aflac, Colonial Life, American National y otras. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.