Cancer & critical illnessCáncer y enfermedades graves

What is critical illness insurance?¿Qué es el seguro de enfermedades graves?

How a lump-sum benefit for heart attack, stroke, cancer and other serious conditions works, and who it helps.Cómo funciona un beneficio de suma global por ataque al corazón, derrame, cáncer y otras condiciones graves, y a quién ayuda.

By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 2 min read3 min de lectura

Critical illness insurance pays you a lump sum of cash if you are diagnosed with a serious illness covered by the policy. Common covered conditions include heart attack, stroke and cancer. You can use the money however you need: medical bills, rent, groceries, travel for treatment or simply time off to recover.

Which illnesses are covered?

Every policy has its own list. Depending on the plan, covered conditions may include:

Heart attack
Stroke
Cancer, sometimes with a smaller benefit for early-stage cancer
Kidney failure
Major organ transplant
Coronary artery bypass surgery
Paralysis
Coma
Other conditions, sometimes including Alzheimer's disease or ALS

Read the definitions carefully. A policy pays only when your diagnosis meets the policy's specific definition of the condition.

How the benefit works

You choose a benefit amount when you buy the policy, for example $10,000, $20,000 or $50,000. If you are diagnosed with a covered condition, the policy pays that amount, or a set percentage for some conditions, in one payment.

Some policies also:

Pay again if you have a different covered illness later
Pay a recurrence benefit if the same illness returns after a certain time
Include a small yearly benefit for health screenings
Cover your spouse and children

Why people buy it

Heart disease, stroke and cancer are common. Many families are touched by at least one of them.

Recovery is expensive. After a heart attack or stroke, you may need rehabilitation, time off work and help at home. Health insurance covers medical care, but not your mortgage or lost paycheck.

Fast cash when you need it. A lump sum can arrive while you are still focused on recovery, giving your family breathing room.

How it compares to other coverage

Health insurance pays doctors and hospitals. Critical illness pays you.
Disability insurance replaces part of your income over time if you cannot work. Critical illness pays once, regardless of whether you return to work.
Cancer insurance focuses only on cancer, often paying per treatment. Critical illness covers several conditions with a lump sum.

Many families use critical illness insurance alongside health and disability coverage for a more complete safety net.

Things to check

Waiting periods before coverage begins
Exclusions for pre-existing conditions
Exactly which conditions are covered and how they are defined
Whether benefits decrease at older ages
Whether coverage is portable if you change jobs

Get the right amount

A common approach is to choose enough to cover your health plan's out-of-pocket maximum plus a few months of household expenses. We compare critical illness plans from companies like Aflac, Colonial Life, Assurity, Mutual of Omaha and more. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.

El seguro de enfermedades graves le paga una suma global de dinero si le diagnostican una enfermedad grave cubierta por la póliza. Algunas condiciones cubiertas comunes son el ataque al corazón, el derrame y el cáncer. Puede usar el dinero como lo necesite: cuentas médicas, renta, compra, viajes para tratamiento o simplemente tiempo libre para recuperarse.

¿Qué enfermedades están cubiertas?

Cada póliza tiene su propia lista. Según el plan, las condiciones cubiertas pueden incluir:

Ataque al corazón
Derrame cerebral
Cáncer, a veces con un beneficio menor por cáncer en etapa temprana
Fallo renal
Trasplante de órgano mayor
Cirugía de bypass coronario
Parálisis
Coma
Otras condiciones, a veces incluido el Alzheimer o la ELA

Lea las definiciones con cuidado. La póliza paga solo cuando su diagnóstico cumple la definición específica de la condición en la póliza.

Cómo funciona el beneficio

Usted escoge la cantidad del beneficio al comprar la póliza, por ejemplo $10,000, $20,000 o $50,000. Si le diagnostican una condición cubierta, la póliza paga esa cantidad, o un porcentaje fijo en algunas condiciones, en un solo pago.

Algunas pólizas también:

Pagan otra vez si más adelante tiene otra enfermedad cubierta distinta
Pagan un beneficio por recurrencia si la misma enfermedad regresa después de cierto tiempo
Incluyen un pequeño beneficio anual por pruebas de salud
Cubren a su cónyuge y a sus hijos

Por qué la gente lo compra

Las enfermedades del corazón, los derrames y el cáncer son comunes. Muchas familias se ven afectadas por al menos uno de ellos.

La recuperación es cara. Después de un ataque al corazón o un derrame, puede necesitar rehabilitación, tiempo fuera del trabajo y ayuda en casa. El seguro médico cubre la atención médica, pero no su hipoteca ni el salario perdido.

Dinero rápido cuando lo necesita. Una suma global puede llegar mientras todavía se concentra en recuperarse, y le da un respiro a su familia.

Cómo se compara con otras coberturas

El seguro médico les paga a los médicos y hospitales. El seguro de enfermedades graves le paga a usted.
El seguro por incapacidad reemplaza parte de su ingreso con el tiempo si no puede trabajar. El de enfermedades graves paga una vez, vuelva o no al trabajo.
El seguro de cáncer se enfoca solo en el cáncer y muchas veces paga por tratamiento. El de enfermedades graves cubre varias condiciones con una suma global.

Muchas familias usan el seguro de enfermedades graves junto con la cobertura médica y por incapacidad para tener una red de seguridad más completa.

Qué revisar

Períodos de espera antes de que empiece la cobertura
Exclusiones por condiciones preexistentes
Exactamente qué condiciones están cubiertas y cómo se definen
Si los beneficios bajan a edades mayores
Si puede llevarse la cobertura si cambia de trabajo

Escoja la cantidad correcta

Una forma común es escoger lo suficiente para cubrir el máximo de bolsillo de su plan médico más unos meses de gastos del hogar. Comparamos planes de enfermedades graves de compañías como Aflac, Colonial Life, Assurity, Mutual of Omaha y más. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.

This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.