What happens if I cannot work after an injury or illness?¿Qué pasa si no puedo trabajar después de una lesión o enfermedad?
Workers’ comp, Social Security disability and private insurance compared, so you know where income can come from.La compensación del trabajador, la incapacidad del Seguro Social y el seguro privado comparados, para que sepa de dónde puede venir su ingreso.
By the Colón Insurance Agency teamPor el equipo de Colón Insurance Agency · 3 min read3 min de lecturaWhen an injury or illness keeps you from working, the first worry for most families is simple: how will we pay the bills? Depending on what happened and what coverage you have, income may come from several places. Here is how each one works.
1. Paid sick leave and vacation
Your first line of support may be paid time off from your employer. For many workers, though, this only covers a few days or weeks, and many self-employed and part-time workers have none.
2. Workers' compensation
Covers: injuries and illnesses caused by your job, such as a fall at a job site or a back injury from lifting at work.
Pays: medical care for the work injury and part of your lost wages while you recover.
Does not cover: injuries and illnesses that happen outside of work, which is where most disabilities come from. A car accident on the weekend, a heart attack at home or a cancer diagnosis is generally not covered.
If you are hurt on the job, report it to your employer right away, because there are deadlines.
3. Short-term and long-term disability insurance
Covers: illnesses and injuries whether they happen at work or at home, depending on the policy.
Pays: a portion of your income, often 50 to 70 percent, after a waiting period. Short-term plans cover weeks to months; long-term plans can cover years.
You may have this coverage through your employer, or you may own your own policy. If you own it and paid the premiums with after-tax money, the benefits are usually tax-free.
4. Social Security Disability Insurance (SSDI)
Covers: workers who have paid enough Social Security taxes and have a severe condition that is expected to last at least 12 months or result in death.
Pays: a monthly benefit based on your past earnings.
Things to know:
- The definition of disability is strict. You generally must be unable to do any substantial work, not just your own job.
- There is a five-month waiting period after your disability begins.
- The application process can take months, and many first applications are denied.
SSDI is an important safety net, but it is not designed to replace your full income or to help with shorter disabilities.
5. Supplemental and critical illness insurance
Pays: cash directly to you for specific events, such as an accident, a hospital stay, or a diagnosis of cancer, heart attack or stroke.
This money can be used for anything, including rent, groceries and medical bills, and it can arrive quickly, which helps while you wait for other benefits.
Building a complete safety net
A strong plan often combines:
- Some emergency savings
- Short-term disability to cover the first weeks or months
- Long-term disability for serious conditions
- Accident, hospital or critical illness coverage for a quick cash benefit
Talk to us before you need it
Disability and supplemental coverage must be in place before an illness or injury happens. We compare plans from companies like Illinois Mutual, Assurity, Aflac and Colonial Life. Call Colón Insurance Agency at 407-433-5475 or send us a message.
Cuando una lesión o enfermedad le impide trabajar, la primera preocupación de la mayoría de las familias es sencilla: ¿cómo vamos a pagar las cuentas? Según lo que pasó y la cobertura que tiene, el ingreso puede venir de varios lugares. Así funciona cada uno.
1. Días de enfermedad y vacaciones pagadas
Su primer apoyo puede ser el tiempo libre pagado de su patrono. Para muchos trabajadores, sin embargo, esto solo cubre unos días o semanas, y muchas personas que trabajan por cuenta propia o a tiempo parcial no tienen ninguno.
2. Compensación del trabajador
Cubre: lesiones y enfermedades causadas por su trabajo, como una caída en el lugar de trabajo o una lesión de espalda por cargar peso en el empleo.
Paga: la atención médica de la lesión del trabajo y parte del salario perdido mientras se recupera.
No cubre: lesiones y enfermedades que ocurren fuera del trabajo, que es de donde vienen la mayoría de las incapacidades. Un accidente de auto el fin de semana, un ataque al corazón en casa o un diagnóstico de cáncer por lo general no están cubiertos.
Si se lastima en el trabajo, avísele a su patrono de inmediato, porque hay fechas límite.
3. Seguro por incapacidad a corto y largo plazo
Cubre: enfermedades y lesiones ocurridas en el trabajo o en la casa, según la póliza.
Paga: una parte de su ingreso, muchas veces del 50 al 70 por ciento, después de un período de espera. Los planes a corto plazo cubren semanas o meses; los de largo plazo pueden cubrir años.
Puede tener esta cobertura por su patrono o tener su propia póliza. Si es suya y pagó las primas con dinero después de impuestos, los beneficios por lo general no pagan impuestos.
4. Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI)
Cubre: a trabajadores que han pagado suficientes impuestos del Seguro Social y tienen una condición grave que se espera dure al menos 12 meses o cause la muerte.
Paga: un beneficio mensual basado en sus ingresos anteriores.
Lo que debe saber:
- La definición de incapacidad es estricta. Por lo general debe estar imposibilitado de hacer cualquier trabajo sustancial, no solo su propio trabajo.
- Hay un período de espera de cinco meses después de que empieza la incapacidad.
- El proceso de solicitud puede tomar meses, y muchas primeras solicitudes se niegan.
El SSDI es una red de seguridad importante, pero no está diseñado para reemplazar todo su ingreso ni para ayudar con incapacidades más cortas.
5. Seguros suplementarios y de enfermedades graves
Pagan: dinero en efectivo directamente a usted por eventos específicos, como un accidente, una hospitalización o un diagnóstico de cáncer, ataque al corazón o derrame.
Este dinero se puede usar para lo que sea, incluida la renta, la compra y las cuentas médicas, y puede llegar rápido, lo que ayuda mientras espera otros beneficios.
Cómo armar una red de seguridad completa
Un buen plan muchas veces combina:
- Algunos ahorros para emergencias
- Incapacidad a corto plazo para cubrir las primeras semanas o meses
- Incapacidad a largo plazo para condiciones graves
- Cobertura de accidentes, hospitalización o enfermedades graves para un beneficio rápido en efectivo
Hable con nosotros antes de necesitarlo
La cobertura por incapacidad y suplementaria tiene que estar vigente antes de que ocurra la enfermedad o lesión. Comparamos planes de compañías como Illinois Mutual, Assurity, Aflac y Colonial Life. Llame a Colón Insurance Agency al 407-433-5475 o envíenos un mensaje.
This article is general information, not legal, tax or financial advice. Coverage details vary by policy and company. Contact us to review your situation.Este artículo es información general, no asesoría legal, tributaria ni financiera. Los detalles de cobertura varían según la póliza y la compañía. Comuníquese con nosotros para revisar su situación.